[新聞]保單追溯 喊卡
保單追溯 喊卡
業者把投保日期改到6月底前 金管會盯上
記者邱金蘭、陳怡慈／台北報導
今年7月起部分保險商品保費上漲，部分保險公司為搶業績，將投保日期追溯到6月底以前，金管會上周下令禁止保險公司以保單追溯生效方式招攬，並要求各公司回報作法。
保險業者表示，對保戶來說，想投保的保險商品，如果剛好是7月1日起會漲價，保單追溯到6月底前，雖然保費可以便宜一些，但保障期間也相對縮短，保戶還是要想清楚。
今年7月1日起因修正責任準備金利率及實施第五回經驗生命表，造成保險費調整，有些調漲、有些調降，但不少業務員只告訴客戶保費將調漲的訊息。
金管會官員昨（17）日表示，據聞部分保險公司同意業務員（包含銀行及保險經紀人及代理人通路），以保單追溯生效方式承保（即7月仍招攬6月30日以前的保單）。因此，上周特別發函給壽險公會，要求所有保險公司不得以保單追溯生效的方式招攬保險，以維護保險市場秩序，並加強保險公司內部控制及內部稽核。
金管會並請壽險公會了解各保險公司作法，在文到3日內彙報給金管會保險局。
國泰人壽主管指出，一般而言，投保過程有兩個日期，一是保戶填寫要保書的日期，另一是保險公司受理要保書的受理日期。理論上，保險公司都會保留這些資料。假設保戶填寫要保書的日期是6月30日，7月17日才送到公司受理，保險公司不太可能允許這麼長的作業時間，除非這家保險公司想惡意操作。
以國泰人壽為例，核保時，會注意填寫要保書的日期與受理日期，兩者間隔不能太長，例如最好不要超過1周；若遇假日填寫，須事先向公司報備。例如，6月30日是周六，業務員若在當天請客戶填寫，必須當天以傳真、E-Mail等方式，通報公司此事，7月2 日才會受理此案。
業者表示，如果保戶想買的保單，剛好7月1日起漲價，雖然將投保日期追溯到6月底，可以避開保費上漲，但相對保障期間也縮短。舉例來說，如果7月17日投保醫療險，投保日追溯到6月30日，保障期間就相對少了17天，對保戶不見有利。
【2012-07-18/經濟日報/B1版/基金理財】