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[新聞]投保醫療險搞懂四要素

投保醫療險搞懂四要素
 
記者 李淑慧
 
台灣已有全民健保,許多民眾還是另外購買商業醫療險,金管會提醒民眾,選擇醫療保險商品前,應審慎衡量自身需求與經濟能力,避免買了負擔過重的保單。
 
一般而言,醫療險可分為「實支實付型」及「日額型」二大類,「實支實付型」是填補保戶於住院醫療期間產生的醫療費用;「日額型」則按保戶實際住院日數依契約約定給付保險金,例如住院一天給1,000元或2,000元等。
 
全民健保制度實施後,大部分醫療費用已由全民健保支應,不過,每次住院醫療費用總額多寡,難以預期,且每個人對醫療滿足之需求不同。民眾選擇醫療險商品前,要注意幾件事:
 
一、疾病及醫院等名詞定義:消費者於投保前對於「疾病」及「醫院」等相關名詞定義應充分瞭解,例如復健醫院,算不算在醫療險理賠範圍,目前各醫療險定義不一,民眾應先確認是否符合自身需求,避免事故發生後無法獲得保障。
 
二、等待期間:非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約,常約定30天等待期間,保戶在這段期間所發生的保險事故,保險公司不負理賠責任。
 
三、給付上限:不論是實支實付型或日額型醫療險,都有理賠金額上限,保戶應瞭解醫療費用給付並非無限制。
 
四、除外責任:除外責任是保險公司不負給付責任的項目,例如很多醫療險對於懷孕生產住院,就列為除外責任。
 
保險商品多元化,保險給付範圍及給付條件都不相同,消費者應充分認識醫療險商品,才能讓醫療險於全民健保外,發揮其最大效益。
 
【2011-12-21/經濟日報/B4版/理財百科.期貨】