[新聞]要保書未列項目投保人不須告知
要保書未列項目投保人不須告知
文／邱金蘭
小美（化名）前年9月26日懷孕時，向保險公司投保一張婦女及嬰兒保險，9月29日生下兒子，但11月7日兒子因「極低體重早產兒、動脈管存放」就醫，出院後向保險公司申請理賠。
保險公司卻主張，小美在同年9月18日到21日，也就是投保前，曾因「產前出血」住院安胎，投保時卻未告知，已違反告知義務，因此解除契約並拒絕給付保險金。
小美認為，當初投保時，有按要保書上逐項說明懷孕周數、產前檢查等資料，核保人員也在看了媽媽手冊確認無異常後，才同意承保。
保發中心調處結果認為，小美投保時對於要保書告知事項中的「產前檢查時是否有異常發現」，並未告知有產前出血與住院安胎的情況，到底「產前檢查」的意義跟範圍為何，是本案要釐清的爭議點。
廣義的「產前檢查」，範圍可能相當廣，包括家庭疾病史、胎位、靜脈曲張檢查等；但就社會大眾普遍的認知，所謂的「產前檢查」，應該是指孕婦在妊娠期間接受的定期產前檢查，也就是全民健康預防保健服務實施辦法中，所提供孕婦的免費定期產前檢查服務。
依消保法規定，對於定型化契約條款的解釋有疑義時，應做有利於消費者的解釋，因此，要保書上「產前檢查」的範圍，應採後者。
對小美來說，歷次產檢紀錄皆無發現異樣，小美「產前出血」住院安胎的事實，既不是要保書上詢問的告知事項，自然不負告知義務，且保險公司業務人員在招攬時也未善盡第一線核保人員的責任，因此，保險公司依法不得解除契約。
從此案可以提醒保戶注意的是，依保險法規定，投保時有告知義務，但如果不是要保書上詢問的項目，保戶就沒有違反告知義務的問題。因此，萬一有碰到類似情況，保險公司主張你違反告知義務時，若其所主張未告知病情不是要保書上面列的項目時，一定要據理力爭。
【2012-04-14/經濟日報/S08版/保險情報】