[新聞]投保隱匿病情 不理賠
投保隱匿病情不理賠
記者王孟倫／專題報導
消費者購買保險商品，可千萬別忽視「善盡告知義務」重要性！金管會表示，如果要保人故意隱匿，或為不實之說明，一旦保險事故發生，可以依法拒絕理賠；保險業者還可以在投保2年內，據此將保險契約解除，且不退還已經支付保費。
保險已成為現代人轉移風險的重要工具，金管會表示，對於保險業者的要保書書面詢問事項，消費者應該逐一據實告知，以提供保險公司核定判斷是否接受投保，以及衡量適合哪種保險費率之參考。
保險局副局長陳開元指出，保險契約是基於「最大誠信原則」，由消費者與保險業者雙方所訂立之契約，而保險契約所收取之保險費對價，則繫於業者正確估計危險之發生；項目包括：「要保人的說明」、「保險標的物的查勘」、「被保險人的體檢」及其他相關數據資料等。
為防範道德性風險及逆選擇，陳開元表示，現行「保險法」規定訂立保險契約時，消費者對於保險公司的書面詢問，如果沒有據實回答，保險公司可以在2年內解除保險契約，不需退還保費。尤其在實務上，若沒有確實回答要保書的詢問事項，且保險公司能提出被保險人投保前就診紀錄者，法院通常會以違反告知義務，判保險公司勝訴。換言之，就算保險事故發生，業者也無須理賠任何金額。
保險局並提出近期發生案例，有位要保人以自己為被保險人，其投保前兩個月內，曾因甲狀腺毒症、甲狀腺腫與甲狀腺亢進等疾病求診，不過，當保險公司以書面詢問「最近兩個月，是否因受傷或生病接受治療、診療或用藥」、「過去兩年內是否接受檢查異常，而被建議接受其他檢查或治療」及「過去5年內是否曾患有甲狀腺疾患，而被建議接受醫師治療？或診療用藥？」
這位保戶均答稱「沒有」。結果，在投保一年後，因為甲狀腺疾病引發敗血症不幸過世，但是，保險公司以被保險人違反「保險法」之「據實說明」義務，經法院審理判決無須理賠保戶，並且解除該保險契約。
金管會官員呼籲，購買保險產品時，要保書之詢問事項應據實填寫，如果保險業務員口頭陳述，但業務員並未在要保書上填寫，或者陳述的內容記載的內容有差異或不一致時，未來容易衍生爭議。
2012-5-7 自由時報電子報